EMPRÉSTIMO CONSIGNADO

Empréstimo Consignado

Empréstimo Consignado, O QUE SIGNIFICA CRÉDITO CONSIGNADO?

O significado de consignado está atrelado à particularidade desse crédito. Ele é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício do INSS. Ele é mais comum para funcionários públicos, aposentados e pensionistas. Isso acontece porque essas pessoas têm mais confiança de que vão receber os pagamentos.

COMO FUNCIONA O EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

As parcelas são descontadas diretamente do salário ou da aposentadoria. Na prática, significa que uma parte da renda fica comprometida antes mesmo de o dinheiro chegar na conta do consumidor.

Se não for bem pensado, isso pode dificultar o seu planejamento e aumentar os gastos com o pagamento de juros, podendo até mesmo levar ao superendividamento. Se você já está endividado, acesse o Serasa Limpa Nome para renegociar suas dívidas e limpar seu nome.

A atualmente mais de 20% da renda das famílias brasileiras é usada só para pagar as parcelas de suas dívidas. Esse dado é do Banco Central e já inclui os juros. O percentual dobrou de tamanho nos últimos dez anos e continua crescendo.

QUANDO VALE A PENA PEGAR EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

Crédito pode ser um aliado ou um inimigo para o seu orçamento. Entenda quando vale a pena pegar empréstimo consignado ou quando esse crédito pode fazer você apenas se enrolar ainda mais.

O crédito consignado é uma das linhas de crédito mais baratas do mercado. Por isso é uma mão na roda em várias situações. Quem trabalha com carteira assinada, é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público pode acessar o empréstimo com facilidade.

Mas é preciso cautela na hora de contratar. Fique atento ao seu funcionamento e às situações em que ele pode ser seu aliado ou inimigo.
Para conseguir sair das dívidas ou realizar seus sonhos, às vezes é preciso ter algum tipo de crédito na praça. Confira os prós e contras do empréstimo consignado para saber se este é o melhor caminho para você:

VANTAGENS DO CRÉDITO CONSIGNADO

Taxas de juros menores

Com taxas inferiores às das demais linhas de crédito do mercado, o consignado pode ser útil em uma situação emergencial. Alguns exemplos são a compra de um medicamento mais caro ou conserto de um vazamento de água em casa. Confira as taxas praticadas pelo mercado no site do Banco Central.

Facilidade para contratar

Como o banco tem a garantia de recebimento, há pouca burocracia para contratar e a liberação do dinheiro é rápida. O ideal é que todas as suas dívidas não superem 20% do que você ganha. A não ser que você esteja financiando um imóvel: neste caso, o limite para suas dívidas é de 30%.

Prazos mais longos

As instituições financeiras costumam oferecer prazos de pagamentos mais longos no empréstimo consignado. Em alguns casos, os bancos oferecem até 120 meses para pagar.

DESVANTAGENS DO CRÉDITO CONSIGNADO

Risco de perder o emprego

Se você trabalha em uma empresa privada, caso fique desempregado, terá de quitar o empréstimo de uma vez só. A alternativa é trocar o consignado por outro empréstimo, que custa mais caro.

Além disso, é comum o contrato de consignado prever o desconto de até 30% do valor recebido na rescisão. Confira as regras atentamente com o banco antes de assinar o contrato.

Dívida de longo prazo

Imprevistos acontecem o tempo todo. É preciso refletir se você conseguiria resolver o problema tendo o desconto do consignado todos os meses.

Sem chance de adiar

O desconto será feito diretamente de seu pagamento, portanto, você não poderá adiar ou suspender o débito. Você também poderá encontrar mais dificuldade para renegociar o empréstimo, caso tenha essa necessidade.

Agora que você já conhece os prós e contras, veja as situações em que vale ou não a pena usar o crédito consignado.

PONTOS A OBSERVAR NO CONSIGNADO

  • A parcela cabe no seu bolso e não compromete o pagamento de outras contas que você já tem?
  • Você tem uma dívida cara, no cheque especial ou no rotativo do cartão de crédito, por exemplo? Como os juros são muito maiores nessas duas modalidades, é vantajoso usar o consignado para quitá-las. Dessa forma, você reduzirá o valor total que irá pagar de juros.
  • Você vai começar um negócio ou pretende fazer uma pequena reforma em casa? Nessas situações, o consignado pode ser uma ótima alternativa, pois permite financiar os materiais em um prazo mais longo.

QUANDO NÃO USAR O CRÉDITO CONSIGNADO?

  • Para pagar compras do dia-a-dia. Se você precisa de empréstimos para isso, o mais adequado é rever seu orçamento, cortar gastos ou aumentar sua renda.
  • Para fazer investimentos financeiros. Ainda que mais baixos, os juros do crédito consignado são muito superiores ao rendimento das aplicações oferecidas pelas instituições financeiras.
  • Alguém te pedir dinheiro emprestado. Se um familiar ou amigo pedir para contratar o empréstimo em seu nome, não aceite. Essa pessoa pode acabar se enrolando e quem irá pagar a dívida é você.

SE EU FOR DEMITIDO, COMO FICA MEU EMPRÉSTIMO CONSIGNADO?

Se você for demitido e tiver um crédito consignado, é importante ir até a credora e informar o ocorrido. Como você não receberá mais salário, não tem como descontar as parcelas do seu empréstimo. Nesse caso, a credora refaz a negociação, redefinindo a forma de pagamento e prazo.

Os juros também podem aumentar na nova negociação, já que não tem a garantia do pagamento com o salário mensal. Em outras palavras, o seu empréstimo que era consignado, se torna um empréstimo pessoal comum.

Se você é aposentado ou pensionista, confiras as regras definidas pelo INSS para o empréstimo consignado. Confira, também, o que o Procon tem a dizer sobre este assunto.

 

Fonte: serasa

corretor de crédito consignado

Como ser um corretor de crédito consignado?

Corretor de EmpréstimosComo ser um corretor de crédito consignado?

Uma profissão que já rendeu muito dinheiro para algumas pessoas e continua sendo uma boa profissão para quem acredita nela.

A pessoa interessada em se tornar um Corretor de Empréstimos, primeiramente deve ter um caráter idôneo e muita transparência com seus clientes. Este mercado já foi muito sujo, por pessoas mal intencionadas que acabaram de certa forma “Queimando” a categoria. 

Porém os Corretores que sempre agiram corretamente com seus clientes, automaticamente sempre tiveram sua carteira fixa, e o cliente sempre que precisar de dinheiro irá procurar o seu corretor de confiança.


O que o corretor de crédito consignado vende?

Vale lembrar que, o Corretor de Empréstimos, vende nada mais e nada menos que DINHEIRO! Portanto, a confiança entre Cliente x Corretor tem que ser muito grande, e confiança se conquista com respostas firmes, postura correta e resolução dos problemas do cliente com agilidade.

Quem pode ser um corretor de crédito consignado?

Qualquer pessoa pode se tornar um corretor de empréstimos, pois não existe um sindicato ou uma associação da categoria que dita normas e regras para quem deseja ingressar na profissão. Obviamente, é necessário que a pessoa interessada, seja no mínimo alfabetizada e tenha facilidades com contas.

Os interessados, podem contar com diversos correspondentes a nível nacional para oferecer os serviços. Sendo que os Corretores, trabalham exclusivamente por comissões. O Seu sucesso vai depender muito do apoio que você terá na sua fase inicial, pois alguns correspondentes, fazem treinamentos e até liberam carteira de clientes para que você possa começar a trabalhar.

Quem é o público alvo do corretor de empréstimo?

corretor de crédito consignadoO Público alvo do empréstimo consignado, é sempre funcionários públicos (Estadual, Municipal, Federal e Militar) e aposentados e pensionistas do INSS. É necessário verificar com o correspondente que irá se cadastrar, se a cidade ou estado de atuação do corretor permite este tipo de empréstimo para seus funcionários.

Alguns corretores atuais, não trabalham com escritório montado em um determinado ponto comercial. Mas trabalham com a sua carteira de clientes que foi adquirida com o passar dos tempos, oferecendo o serviço na casa dos clientes (Como se fosse um corretor de seguros). Outros, já possuem escritórios montados, completamente pronto para atender o público. 


Existe ainda uma terceira categoria, que são as pessoas que vendem crédito consignado para seus clientes, apenas como uma oferta de mais um tipo de serviço. Por exemplo: Escritórios de Advocacia, Contabilidade, Lojas de Carros, Farmácias, entre outros estabelecimentos que agregaram o empréstimo consignado, como uma forma de atender o seu cliente em todas as necessidades.


Alguns Advogados por exemplo, oferecem o serviço de revisão de aposentadoria. Juntamente com isso, perguntam se o aposentado está precisando de dinheiro, explica os procedimentos e em muitos casos acaba efetuando o empréstimo para seu cliente. Além de ajudar seu cliente, ele fideliza o cliente e consegue ganhar uma comissão pela venda do empréstimo.


Outro exemplo, são as lojas de carros. Muitos lojistas estão disponibilizando o crédito consignado em suas lojas, como uma forma do cliente conseguir o dinheiro de uma entrada, ou em muitas vezes para pagar as documentações necessárias.


O fato meus amigos, é que são muitas as formas de se aderir o empréstimo consignado em algum outro negócio que já existe. Basta apenas, força de vontade e ideias inovadoras, pois o empréstimo é um produto que pode se oferecer em qualquer segmento, que tenha o público alvo como clientes.

 

Onde posso me cadastrar para ser um corretor de consignado?

O sucesso do seu negócio vai depender muito do apoio que terá no início.

Alguns correspondentes apenas atendem corretores que já tenham experiências com crédito consignado, ou seja, não abrem as portas para pessoas que tem potencial e queiram trabalhar. Este correspondente podemos descartar, pois se o apoio inicial não vem, significa que o interesse é apenas nos clientes dos corretores e não nos corretores.

Um bom correspondente, disponibiliza de uma boa equipe comercial para dar suporte nas operações, disponibiliza também uma equipe operacional, que acompanham os contratos entregues pelos corretores e informa sobre alguma pendência e já tentam resolver junto com o corretor e cliente.

Fora isso, é muito importante que o Correspondente tenha Gerentes Comerciais, pois a função destes gerentes é cadastrar os novos corretores e ajuda-los no que for preciso para aumentar as vendas. Isto é um sinal muito positivo, de que o Correspondente pensa e muito nos CORRETORES. Pois um correspondente que pensa somente nos clientes, está visando a longo prazo “roubar” a carteira deste corretor. Ao contrário de um correspondente que ajuda a produção do corretor, pois quer que este corretor sempre seja seu cliente.

São visões completamente diferentes, mas que causam um enorme impacto na produção do corretor. Pois um corretor que tem suporte, tem tudo para conseguir atingir bons resultados com o empréstimo consignado.

Digicred financeiraUm exemplo de correspondente que dá todo o suporte para seus corretores, é a Digicred Financeira.

A Digicred Financeira  é um correspondente que visa justamente ganhar os corretores do mercado. Tem uma estrutura totalmente voltada para este tipo de atendimento, juntamente com um setor operacional e comercial completamente preparados para dar o suporte necessário para os corretores.


A Digicred Financeira disponibiliza uma plataforma para ajudar você a gerenciar seus contratos, conseguir as melhores taxas para seus clientes, além de muitas outras vantagens.

Os interessados em se tornar Corretores de Empréstimos, poderão entrar em contato com a Digicred Financeira através de e-mail ou telefone. Para isso, acessem o site www.digicredfinanceira.com  ou através do telefone 47 3351 9383.

A Digicred Financeira trabalha de Segunda a Sexta-Feira, das 9:00 as 18:00 horas. O Cadastro é simples e rápido.


Vale lembrar que qualquer pessoa pode se cadastrar e trabalhar como Corretor de Empréstimo. Basta ter vontade de vencer e atender bem seus clientes.

Fonte: Blog Daniel Rodrigues

taxa de juros

Como funciona as Taxas de Juros

Entenda como funciona as Taxas de Juros

Taxa de juros devem ser compreendidas por todos. Afinal, juro é o valor pago para usar um dinheiro que não é seu, como um “aluguel”. Se você pega uma quantia emprestada, deve devolver o mesmo valor e, também, uma quantia extra, como pagamento pelo uso do dinheiro. Estes são os juros.

1 – O que são juros

Basicamente, os juros podem ser: mensais, anuais ou até mesmo diário. A taxa de juros é aplicada em, por exemplo, empréstimos, dívidas de crédito e financiamentos que deixaram de ser pagos, ou seja, você pagará a mais por não ter cumprido com prazos.

Você deve estar pensando: juros são péssimos. Não é bem assim. A taxa de juros pode ser encarada como um benefício em algumas situações, como por exemplo, os investimentos. São os juros os responsáveis por transformar R$100 reais em R$110 reais.

Pois é, nem tudo é tão ruim quanto pode parecer. O que falta é um entendimento sobre o assunto e, assim, a mudança de pensamento que fará você enxergar a taxa de juros de outra forma.

2 – Como calcular a taxa de juros

Já falamos aqui no nosso blog sobre juros abusivos. Mas, como os juros são definidos? Veja bem, falamos acima sobre um ponto positivo dos juros. Porém, o que é felicidade de uns, é tristeza para outros. Isso porque nem sempre os juros são bons. Vamos entender melhor como eles são calculados.

Juros simples
Em um empréstimo, por exemplo, vamos supor que o cliente solicitou R$2.000 e a taxa oferecida foi de 8% ao mês. Para saber quanto ficará o juros aplicado a cada parcela desse exemplo, calcule:

Valor Total do Empréstimo x Porcentagem da Taxa = 160.

Ou seja, seriam adicionados R$160 reais de juros a cada parcela. Para saber o quanto será o montante total de juros no fim do contrato, faça os cálculos: 160 x Total de Meses do Empréstimo = Valor Total da Taxa.

Vamos supor que o empréstimo acima seja pago em 5 meses, ficaria assim: R$160 x 5 = R$800. Seriam pagos só de juros R$800 reais nesse empréstimo fictício citado.

Juros compostos
Os juros compostos são um pouco mais complicados de entender. Nele, a taxa cobrada a partir do valor inicial (o valor total de um investimento, por exemplo) mais o valor dos juros cobrados no mês anterior. Na prática, seguindo o exemplo anterior, ficaria assim: vamos supor que você fez uma aplicação financeira no valor de R$1.000, com duração de 2 anos, e com uma taxa de retorno anual de 10% ao ano. Nesse exemplo você teria o seguinte fluxo de rendimentos:

– Ano 0: R$1.000
– Ano 1: R$1.000 + R$100 (10% de R$1.000)
– Ano 2: R$1.100 + R$110 (10% de R$1.100)
– Total ao final de 2 anos: R$ 1.210

Parece complexo para você? Fique à vontade para usar a Calculadora do Cidadão, do Banco Central. Ela faz todos os cálculos de juros para você. Clique aqui.

Agora que entendemos sobre como a taxa de juros é aplicada, vamos conhecer aonde os juros mais caros estão sendo aplicados.

3 – Aonde estão os juros mais caros?

Vamos falar sobre as taxas mais altas e que devem ter atenção redobrada.

Juros de mora
Sabe aquela conta que atrasou? Então, os juros de mora são uma taxa cobrada em cima de um valor em atraso. Ou seja, se um boleto atrasar, a cobrança em cima do atraso ainda terá um valor a ser adicionado. Caso você não faça um planejamento financeiro adequado ou uma renegociação efetiva, esse problema facilmente virará uma bola de neve na sua vida financeira.

Cheque Especial
Como todo mundo pode entrar no cheque especial? Funciona assim: o banco analisa sua vida financeira e oferece, automaticamente, um risco limite para que você use certa quantia, mesmo que você não possua esse valor em conta. Os juros aqui são extremamente altos justamente pelo motivo do banco não ter garantia nenhuma de que ele receberá esse dinheiro de volta.

Crédito de Crédito
Receber suas faturas mensais é um momento tenso e que merece toda atenção no seu planejamento financeiro. Se tratando de cartão de crédito, em um cenário regular, você recebe a fatura e paga no prazo, fim de papo. Agora, em um cenário irregular, ou você não pagará a fatura ou pagará o mínimo. Em ambas situações, seja entrando no crédito rotativo ou pagando o mínimo, você irá se deparar com as taxas de juros. Essas taxas costumam ser muito altas e devem ser evitadas. Adicionalmente é importante ficar atento à nova norma do banco central onde só será possível realizar o pagamento parcial da fatura do cartão de crédito 1 vez, sendo que a partir da segunda a instituição financeira já é obrigada a fazer um empréstimo referente ao valor residual.

Importante: vale ressaltar que uma nova regra dos cartões de crédito chama a atenção. A regra funciona da seguinte maneira: caso o cliente não pague o total da fatura durante 2 meses seguidos, automaticamente ele entra em uma linha de crédito do banco. Ou seja, a dívida total é automaticamente parcelada, com taxa de juros definidas pela Instituição.

Nesse caso, verificamos a importância de ter controle sobre a vida financeira e sempre estar atento aos seus saldos e aos movimentos que os bancos fazem. Essa nova regra não dá oportunidade do cliente escolher se ele quer ter esse crédito parcelado no seu próprio banco ou, procurar um empréstimo pessoal mais barato para que ele possa quitar as dívidas geradas.

4 – Como fugir de juros abusivos

Por fim, compreender mais sobre o assunto de taxa de juros é muito valioso para que nossa atenção redobre. Isso porque, infelizmente, existem muitas cobranças abusivas de taxa de juros em todo o país.

Não há uma fórmula matemática que defina se o valor cobrado está sendo abusivo. Tudo que podemos fazer é avaliar a média do mercado e comparar com o que ofereceram à você. Além disso, você deve consultar também a taxa média de juros. Esta é a média das taxas aplicadas em todas as instituições financeiras do mercado. O cálculo e a divulgação da taxa são realizados e publicados pelo Banco Central. E todos estes valores devem ser consultados à época da assinatura do contrato.

No site do Banco Central você pode consultar as taxas praticadas de acordo com a operação a ser realizada. São descritas as taxas cobradas em cada modalidade, por todas as instituições financeiras que a oferecem.

taxa de juros no empestimo


5 – Juros em empréstimos pessoal

É muito comum que na hora do aperto financeiro as pessoas comecem a pesquisar alternativas, como o empréstimo. Mas, o que a maioria das pessoas procura saber é “quanto vai me custar esse empréstimo?” Afinal, nunca será o valor exato que você solicitou, visto que você terá uma taxa de juros aplicada para essa movimentação.

É muito importante entender os principais custos que serão adicionados ao empréstimo pessoal.

SELIC
Essa não é uma taxa cobrada em cima do empréstimo em si, porém, ela é um referencial importante. Afinal, o valor SELIC determina o fato do seu empréstimo poder ser mais barato, ou não. Quem decide o valor da taxa SELIC é o Copom, o Comitê de Política Monetária do Banco Central. A cada 45 dias essa reunião define o impacto que esse valor terá na vida financeira dos brasileiros. #DICA Aprenda a calcular a taxa SELIC aqui!

IOF
A taxa do IOF – Imposto sobre Operações Financeiras – é uma taxa de juros cobrado em todo o mercado de compra e venda de moeda estrangeira, seguros, empréstimos, financiamentos e, em alguns casos, investimentos.

Taxa de serviço
No nosso caso, em específico, é cobrada uma taxa de serviço pelo uso da nossa plataforma e dos recursos oferecidos ao cliente. Aqui na Geru, essa taxa corresponde a uma porcentagem do valor total do empréstimo.

CET
Já o CET – Custo Efetivo Total – é a soma dos juros, encargos, impostos, taxas e seguros envolvidas em uma solicitação de empréstimo. Ele é calculado em percentual e é uma ferramenta de comparação melhor que a taxa de juros sozinha, afinal, ele aponta o custo total da taxa de juros.


E, para finalizar o assunto, deixamos claro que nossos contratos são transparentes, sem letrinhas miúdas para te confundir. Nossa missão é oferecer empréstimos pessoais de forma simplificada, rápida sem burocracias e, principalmente, acessível. Se interessou? Faça uma simulação de empréstimo em nosso site.